Все статьи номера
8
Август 2019года
Специфика
Льготы и компенсации

ДМС. Как внедрить страховку, чтобы избежать споров

  1. Прописывать ли подробно условия ДМС в трудовом договоре
  2. Законны ли разные программы ДМС для директора и менеджера
  3. Что делать с ДМС, когда работник увольняется
Ксения Михайличенко, адвокат, руководитель практики трудового права SZP Law Boutique

ТК не регулирует, как предоставлять работникам ДМС. Из-за этого возникают вопросы и споры. Работники судятся, если их не включают в списки на ДМС, лишают полиса или компенсации. В статье — советы о том, как организовать ДМС, чтобы предотвратить конфликты, и как выиграть спор, если он уже возник.

Какие документы оформить, чтобы внедрить ДМС

Начните с приказа о внедрении ДМС. Затем разработайте локальный акт или дополните коллективный договор и внесите информацию о ДМС в трудовые договоры.

Приказ о внедрении ДМС. Первым делом издайте приказ о внедрении ДМС за подписью генерального директора. В нем распишите порядок установления ДМС и назначьте лиц, которые будут подбирать страховую компанию, взаимодействовать с ней и готовить документы. Обычно это сотрудники кадровой или HR-службы.

Непосредственно в приказе или в приложении к нему можете указать критерии отбора страховой компании, такие как:
— рейтинг страховой, например от «Эксперт РА» (RAEX);
— наличие лицензии на ДМС, что можно проверить на сайте Банка России;
— объем сборов по медицинским видам страхования;
— цена договора;
— объем партнерской сети: чем шире по местоположению и чем разнообразнее по ценовому сегменту сеть, тем удобнее пользоваться страховкой;
— размер страховой суммы, в пределах которой страховая оплачивает расходы владельца полиса на медицинские услуги: обычно от 500 тыс. до 5 млн ₽;
— репутация компании: найти отзывы о страховой компании можно на сайтах, посвященных страхованию.

Определите в приказе, в каком акте будут подробные условия страхования.

На заметку: стороны договора ДМС — работодатель и страховая организация. Работник — не сторона договора ДМС.

ЛНА, дополнения в коллективный или трудовые договоры. Условия и особенности предоставления ДМС в компании можно определить одним из трех способов:
— составить отдельный локальный акт;
— дополнить существующий коллективный договор;
— прописать подробно условия в трудовом договоре каждого работника.

В последнем случае локальный акт или соответствующий раздел коллективного договора можно не составлять. Если решите выбрать первый или второй способ, пропишите в документе цели, условия и ограничения ДМС. Кроме того, укажите перечень лиц, которые имеют право на полис.

С локальным актом или с изменениями, внесенными в коллективный договор, работников ознакомьте под роспись. Далее добавьте ссылку на локальный акт или раздел коллективного договора в трудовые договоры, подробности не нужны.

Совет. Не прописывайте в трудовых договорах подробности предоставления ДМС. Указывайте только ссылку на локальный акт или раздел коллективного договора о ДМС. В этом случае, чтобы сократить набор услуг или изменить условия предоставления ДМС, достаточно приказом внести поправки в локальный акт.

Если же условия ДМС прямо прописаны в трудовом договоре, изменить их можно только с согласия работника или по ст. 74 ТК. В последнем случае сотрудника придется уведомлять о новых правилах за два месяца, а сами нововведения должны быть связаны с изменением организационных или технологических условий труда.

Можно ли предоставить работникам различные программы страхования

Обратите внимание: в трудовом договоре с временно пребывающим в России иностранцем нужно указать реквизиты договора или полиса ДМС либо договора работодателя с медорганизацией об оказании иностранцу платных медуслуг. Иначе — штраф или предупреждение по ч. 1 или 4 ст. 5.27 КоАП (решения Мосгорсуда от 18.03.2019 по делу № 7–1758/2019, Южно-Сахалинского городского суда Сахалинской области от 18.03.2019 по делу № 12–79/2019).

Если компания предоставляет ДМС не всем сотрудникам или устанавливает дополнительные критерии для получения полиса, часть работников могут обвинить работодателя в дискриминации. Обиженные сотрудники идут в суд и требуют компенсировать моральный вред и возместить расходы на лечение. Мотивируют иски тем, что никто не может быть ограничен в трудовых правах в зависимости, например, от должностного положения или возраста, а также других обстоятельств, не связанных с деловыми качествами (ст. 3 ТК). Однако обычно в таких делах суды встают на сторону работодателей.

Судебная практика
Работодатель заключал договоры ДМС только в отношении работников, чей результат по сумме выполнения годовых индивидуальных и корпоративных целей составлял 50 процентов. Результат работницы — 44 процента, поэтому полис ДМС ей не предоставили. Суд не признал это дискриминацией. Отказ в полисе связан с результатами работы истицы (апелляционное определение Московского городского суда от 28.02.2019 по делу № 33–4530/2019).

В другом деле суд также признал законным отказ выдать работнице полис ДМС. В положении о предоставлении дополнительных льгот должность истицы не указана в перечне должностей работников, на которых распространяется льгота ДМС (апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 28.08.2018 по делу № 2–536/2018).

В рассмотренных выше делах работодатели в локальных актах определили критерии для получения ДМС. Если же просто исключить отдельного работника из программы ДМС, то работодатель проиграет спор и работник взыщет с него деньги на оплату лечения и компенсацию морального вреда (апелляционное определение Хабаровского краевого суда от 06.09.2018 по делу № 33–6278/2018).

Совет. Если планируете дать ДМС не всем сотрудникам, закрепите критерии предоставления той или иной программы страхования в локальном нормативном акте. Критериями могут быть:
— категория персонала, к которой относится сотрудник;
— стаж работы: общий или в компании;
— класс и подкласс условий труда на рабочих местах;
— соблюдение работником здорового образа жизни: отказ от курения, занятия спортом, отсутствие больничных листов и др.

В случае спора поясните суду, что речь идет не о дискриминации, а о дифференциации работников в зависимости, например, от качества, количества труда, вклада в работу компании.

Что делать, если застрахованный работник уволился

В процессе оформления увольнения попросите работника вернуть полис. Кроме того, уведомьте страховую организацию о том, что работник у вас больше не трудится. Если сотрудник отказывается сдать полис, ограничьтесь уведомлением страховой компании. Это нужно для того, чтобы работник не воспользовался полисом ДМС уже после прекращения трудового договора.

Если не уведомите страховую, а бывший работник воспользуется полисом, то страховой взнос за него придется заплатить. Эти расходы потом можно попытаться взыскать с работника как убытки. Однако однозначной судебной практики по данному вопросу сейчас нет, поэтому лучше перестраховаться.

Получите от сотрудника письменное согласие на то, что его права по договору ДМС перейдут к другому лицу. Заменить уволенного работника новым в программе ДМС работодатель-страхователь просто так не может. На это нужно согласие самого застрахованного и страховщика (п. 2 ст. 955 ГК). Если передавать права по ДМС никому не планируете, когда, например, должность сократили, достаточно отправить уведомление в страховую.

Суды считают законным открепление работника от ДМС после увольнения.

Из решения суда:
«Оснований для признания незаконными действий ответчика по откреплению работника от медицинского обслуживания в рамках договора ДМС <…> не имелось, так как после увольнения истица в трудовых отношениях с <…> не состояла, а заключенным со страховой компанией договором обязанность по предоставлению услуг лицам, прекратившим отношения со страхователем, не предусмотрена» (апелляционное определение Московского городского суда от 10.01.2014 по делу № 33–282).

Компенсацию за ДМС при увольнении работнику не платите. Исключение — случаи, когда такая выплата предусмотрена ЛНА или договором. Суды в подобных спорах поддерживают работодателей.

Судебная практика
Суд не удовлетворил иск о взыскании компенсации за ДМС при увольнении. При этом суд руководствовался ст. 178 ТК, а также учел, что ни в трудовом договоре, ни в ТК нет обязанности работодателя выплачивать компенсацию взамен непредоставленного ДМС. Суд также подчеркнул, что данная выплата — не компенсационная выплата, которую осуществляют при увольнении (апелляционное определение Московского городского суда от 12.12.2016 по делу № 33–25483/2016).

К слову сказать: можно оставить уволенного работника в программе ДМС до окончания ее действия. Однако такие расходы нельзя учесть для целей налогообложения (письмо Минфина от 05.05.2014 № 03-03-06/1/20922).

Совет. На этапе внедрения ДМС пропишите в трудовом договоре, что после прекращения его действия полис ДМС автоматически перестает действовать. В случае использования полиса после увольнения работник несет гражданско-правовую ответственность перед страхователем.

Комментарий эксперта

На что обратить внимание, если включаете в ДМС страховку за рубежом

Александр Багулин, HR-директор компании Healthy Food

Проблемы, которые возникают у сотрудников с полисом ВЗР, можно предотвратить при заключении договора со страховой.

Проблема № 1. Работнику за границей требуется услуга, которая не входит в страхование ВЗР в рамках ДМС. Чтобы работник не остался без помощи, выбирайте страховую компанию, в которой есть гибкая система подключения дополнительных услуг одним звонком или сообщением. Тогда работник сможет просто попросить HR-отдел включить новые опции по ДМС в его пакет. HR свяжется со страховой, и та подключит услуги. Если гибкой системы нет, то помочь работнику в рамках ДМС работодатель не сможет.

Проблема № 2. Сотрудник выехал за границу, но не может получить консультацию врача на русском языке. Чтобы оперативно решить проблему, еще на этапе заключения договора обговорите со страховой компанией, что делать в таком случае. Например, закрепите в договоре, что работник сможет позвонить представителю страховой, который курирует услуги в конкретном регионе.

Основные условия, которые надо определить в договоре ДМС
УсловиеКомментарий
Срок действия договораНе укажете срок действия договора — он будет недействительным. Обычно договор заключают на год
Момент вступления договора в силуВыберите момент, с которого договор вступит в силу. Например, день подписания договора. Если не пропишете иное, договор вступит в силу в момент уплаты страховой премии или первого взноса (п. 1 ст. 957 ГК)
Период, с которого застрахованные работники могут получать медицинскую помощьМожете предусмотреть, что по страховке оплачивается медпомощь, которую начали или начнут оказывать:
- до момента заключения сделки и которая будет завершена уже после вступления договора в силу;
- после вступления договора в силу;
- с конкретной даты, например с 1-го числа месяца, следующего за месяцем заключения договора
Численность и имена застрахованныхОформите список с именами работников в виде приложения к договору
Виды страховых случаев и исключения, на которые не распространяется действие страховкиПриведите в приложении к договору перечень услуг, за которыми может обратиться работник. Кроме того, можете предусмотреть исключения из этого перечня. Например: обращение за медпомощью при получении травмы в состоянии алкогольного или наркотического опьянения либо во время отпуска за рубежом — нестраховые случаи
Перечень медицинских организацийСоставьте список медицинских организаций, куда работник сможет обратиться
Размер, сроки и порядок внесения страховых взносовПропишите это условие подробно и недвусмысленно. Укажите, как работодатель будет перечислять взносы: единоразово или в рассрочку. Чаще всего в случае несвоевременной уплаты страхового взноса страховка теряет силу
Размер страховой суммыУкажите, в рамках какой суммы страховая компания оплачивает лечение застрахованного

Чем рискует директор при введении ДМС

Учредители могут счесть, что директор действовал недобросовестно или неразумно, когда заключил договор ДМС. Тогда они попытаются взыскать с директора убытки.

Судебная практика
Компания обратилась в суд с иском к бывшему директору. Она требовала взыскать убытки, которые юрлицо понесло из-за того, что директор включил себя в список застрахованных по ДМС лиц и получил лечение на 1,3 млн ₽.
Суд встал на сторону директора. Договоры страхования заключили в рамках функции по обеспечению социальной защищенности работников. ДМС предоставили всем сотрудникам. Фактически медицинскими услугами также пользовался не только директор. Трудовой договор последнего прямо предусматривал право на все виды социального страхования, исключений для ДМС сделано не было. Информацию о расходах по ДМС экс-директор от учредителя не скрывал. На момент заключения договоров страхования предприятие было финансово стабильным.
В рамках ДМС не было лимита расходов на лечение одного сотрудника; 1,3 млн ₽ за лечение директора уплатила страховая компания, а не работодатель (постановление АС Уральского округа от 06.08.2015 по делу № А07-5183/2014).

Директор выиграет спор, если действовал в интересах компании, а не только с целью вылечить себя за счет работодателя. Дополнительные аргументы в пользу руководителя: договоры ДМС заключали и ранее, льгота предусмотрена трудовыми договорами (решение АС Москвы от 17.07.2018 по делу № А40-90903/18-57-429). Аналогично дела обстоят, если вместо полиса ДМС работникам дают право на получение разумной компенсации.

На заметку: сейчас каждый страховщик имеет свою стандартную форму договора (п. 3 ст. 940 ГК). Общие требования к форме и условиям договора ДМС определены в ст. 940–944, 970 ГК. Ранее типовой договор ДМС был в постановлении Правительства от 23.01.1992 № 41. Но этот документ утратил силу в 2013 году, а новую типовую форму так и не приняли.

Судебная практика
Директор в трудовых договорах с работниками закрепил, что они имеют право на полис ДМС или на компенсацию. Ее размер — средняя стоимость полиса ДМС без стоматологии и госпитализации в Москве, но не более 7 тыс. ₽ в месяц. Суды признали действия директора законными и не стали взыскивать убытки. Обоснование такого решения:
— компенсации получали все работники;
— вопрос о выплате компенсаций не отнесен к компетенции совета директоров общества и не требует его согласия;
— выплаты компенсаций производились и после увольнения директора;
— информацию о расходах директор не скрывал.
ВС поддержал позицию нижестоящих судов (постановление АС Поволжского округа от 26.12.2016, определение ВС от 20.04.2017 по делу № А65-1634/2016).

Однако практика, когда учредители взыскивали с директора убытки, есть. Это происходит, когда в компании много работников, а договор ДМС директор заключил только в отношении себя. При этом в трудовом договоре соответствующего условия нет (решение АС Москвы от 10.08.2018 по делу № А40-135526/18-62-960).

В другом деле по договору ДМС хотя и было застраховано 10 работников, но фактически страховщик покрывал расходы по лечению зубов только руководителя ООО. Остальные работники о ДМС не знали. Суд пришел к выводу, что договоры дополнительного страхования заключались исключительно в личных целях директора, и взыскал с него убытки (постановление ФАС СЗО от 12.11.2013, определение ВАС от 17.01.2014 по делу № А52-205/2013).

Совет. Чтобы избежать возмещения убытков в будущем, руководителю не стоит внедрять ДМС только в отношении себя. Если это и делать, то лишь при наличии условия о ДМС в трудовом договоре. Кроме того, важно подробно обосновывать в локальных актах необходимость затрат на допстрахование. Например, укажите, что цель внедрения ДМС — забота о здоровье работников, способ привлечь и удержать квалифицированные кадры.

Комментарий работодателя

Большинство сложностей при использовании страховки — из-за невнимательности

Елена Мурашова, директор по компенсациям и льготам компании Schneider Electric в России и СНГ

Условия и алгоритм получения ДМС в Schneider Electric мы прописали в положении об оплате труда, льготах и компенсациях. Страховкой у нас может пользоваться штатный сотрудник, который прошел испытательный срок. Также к ДМС можно прикреплять супругов, родителей и детей. Возможность пользоваться ДМС сохраняется и в случае простоя или длительного отсутствия по уважительным причинам, например в декрете.

Число наших работников, хотя бы раз посетивших клинику по ДМС, стремится к 100 процентам. Сложности при использовании страховки у работников чаще всего возникают из-за того, что они невнимательно ознакомились с программой. Лишь 10–15 процентов случаев — недоработка страховых компаний или необоснованные отказы клиник. К решению таких проблем подключается наш отдел по администрированию льгот.

В течение года мы собираем обратную связь от сотрудников. Если видим, что есть возможность подключить дополнительные клиники или новые услуги, то при пролонгации договора ДМС стараемся удовлетворить пожелания работников.

К сожалению, ДМС для работодателя — не самая «благодарная» привилегия. Компании тратят на нее много средств, но, несмотря на это, сотрудники далеко не всегда ею довольны. Кому-то неудобно добираться до клиники, кому-то недостаточно услуг. В таких ситуациях не стоит забывать, что ДМС — льгота сверх предусмотренных законом. Предоставлять ДМС или нет и на каких условиях, решает компания. 


 

Комментарий работодателя

Регулярно сообщайте о жалобах работников в страховую компанию

Ольга Стрижакова, HR-бизнес-партнер компании Bilfinger Tebodin CIS B. V.

Всегда будьте в контакте с представителем страховой, давайте постоянную обратную связь от сотрудников, отправляйте нарекания. Чем больше будете общаться с представителем страховой, тем внимательней будут относиться к вашей компании. В Bilfinger Tebodin CIS мы проводим периодические опросы работников на анонимной платформе. Просим оценить услуги в рамках ДМС, клиники, дать комментарии о несоответствующем обслуживании. Далее делимся результатами со страховой и корректируем перечень клиник, услуг. Делаем мы это, как правило, перед проведением тендера.

Также отмечу, что если компания предоставляет работникам ДМС, то не стоит убирать эту льготу в период простоя, ведь за нее уже заплатили. Позвольте сотрудникам как раз в этот момент посетить врачей.

 
Звезда
за правильный ответ
Вы внимательно прочитали статью? Тогда ответьте на вопрос:
Неправильно
Правильно!
Надо ли при увольнении платить работнику компенсацию за ДМС?
Компенсацию за ДМС при увольнении платить работнику не надо. Исключение — случаи, когда такая выплата предусмотрена ЛНА или договором.
Да
Да, если это предусмотрено ЛНА или договором
Нет